Bokt.nl

**Geplaatst door de TopicStarter** : 23-02-24 12:14

AOV verzekering afsluiten of niet? Loondienst

Geplaatst door de TopicStarter : 23-02-24 12:14

Hallo,

Ik heb vanuit mijn werkgever een brief gehad over het afsluiten van een arbeidongeschikheidsverzekering.

Nu heeft niemand die ik vraag hier verstand van. Een iemand zegt mij vooral dit niet te doen omdat ze echt alleen maar uitkeren als je NIETS meer kunt. Voorbeeld: als alleen je rechterhand het nog doet dan kan je nog stickers plakken aan de lopende band.

Wie kan mij advies geven hierover? Wat is wijsheid?

**Geplaatst**: 23-02-24 12:26

Re: AOV verzekering afsluiten of niet? Loondienst

Geplaatst: 23-02-24 12:26

Vreemd dat je werkgever je hierover een brief stuurt, als je in Nederland in loondienst bent, ben je namelijk verzekerd voor arbeidsongeschiktheid via het UWV.

Gaat het misschien om een aanvullende verzekering (het UWV betaalt slechts 70% van je laatste salaris zo lang het niet boven het maximale dagloon komt)?

**Geplaatst door de TopicStarter** : 23-02-24 12:30

Re: AOV verzekering afsluiten of niet? Loondienst

Geplaatst door de TopicStarter : 23-02-24 12:30

Ik denk dat het een aanvullende verzekering is. Er staat in dat de WIA vaak tijdelijk is en dat als je niks regelt je inkomen kan afzakken naar bijstandsniveau.

**Geplaatst**: 23-02-24 12:32

Geplaatst: 23-02-24 12:32

Is het geen WIA of WGA-hiaat verzekering?
Dat is niet hetzelfde als een AOV.

**Geplaatst door de TopicStarter** : 23-02-24 12:35

Geplaatst door de TopicStarter : 23-02-24 12:35

fransje23 schreef:
Is het geen WIA of WGA-hiaat verzekering?
Dat is niet hetzelfde als een AOV.

Ze noemen in de brief nadrukkelijk AOV.

**Geplaatst**: 23-02-24 12:42

Geplaatst: 23-02-24 12:42

Het gaat meestal om een verzekering om je loon aan te vullen als je afgekeurd wordt. Dan zak je naar 70% van je loon en wordt het met de verzekering aangevuld tot ( ik dacht) 80%. Ook bij gedeeltelijke afkeuring.

**Geplaatst door de TopicStarter** : 23-02-24 12:44

Re: AOV verzekering afsluiten of niet? Loondienst

Geplaatst door de TopicStarter : 23-02-24 12:44

Dan moet je eigenlijk bedenken of 70% van je inkomen genoeg is? Zo ja, niet afsluiten. Zo niet, dan wel?

**Geplaatst**: 23-02-24 12:50

Re: AOV verzekering afsluiten of niet? Loondienst

Geplaatst: 23-02-24 12:50

Het is altijd fijn om toch wat meer inkomen te hebben. Als je werkgever dit aanbiedt, draagt hij vaak een deel van de kosten, waardoor je dus voor een relatief laag bedrag goed verzekerd bent.
Vraag het even na bij ze, dan weet je er alles van!

**Geplaatst**: 23-02-24 13:00

Geplaatst: 23-02-24 13:00

Heeft je werkgever een contract met een verzekering? Dan staan daar vaak verschillende keuzes/voorwaarden in + eventuele kortingen ivm collectiviteit.

Behalve een hoger inkomen bouw je bij een AOV verzekering 50% pensioen op. Over een WIA uitkering bouw je geen pensioen op.

**Geplaatst**: 23-02-24 13:04

Geplaatst: 23-02-24 13:04

Biks2 schreef:
Hallo,

Ik heb vanuit mijn werkgever een brief gehad over het afsluiten van een arbeidongeschikheidsverzekering.

Nu heeft niemand die ik vraag hier verstand van. Een iemand zegt mij vooral dit niet te doen omdat ze echt alleen maar uitkeren als je NIETS meer kunt. Voorbeeld: als alleen je rechterhand het nog doet dan kan je nog stickers plakken aan de lopende band.

Wie kan mij advies geven hierover? Wat is wijsheid?

Je werkgever.

**Geplaatst**: 23-02-24 13:07

Geplaatst: 23-02-24 13:07

Arbeidsongeschiktheid is er in vele varianten.
WAt belangrijk om te weten is, is dat het niet de aard van je letsel/ziekte de mate van arbeidsongeschiktheid bepaald. Het gaat om de verhouding tussen wat je kon verdienen en wat je nu kan verdienen. En dan de vraag of je ooit weer kunt herstellen (dan WGA) of dat het verlies aan verdienvermogen duurzaam is (IVA). IVA toegekend krijgen is niet zo heel makkelijk, dan is er echt wel wat met je aan de hand.

Als werknemer ben je in NL aardig verzekerd tegen het verlies aan inkomen door arbeidsongeschiktheid. Maar, je zakt netto wel behoorlijk in salaris. Eerst tijdens het dienstverband al, omdat werkgevers je bij ziekte 70% salaris mogen gaan betalen ipv 100% (check je cao hierop). Daarna raak je bij UWV in een 70%-uitkering waarbij de arbeidskorting niet meer mag worden toegepast. Veel pensioenfondsen hebben daarom als je uit dienst gaat na 2 jaar een soort premievrije pensioenopbouw met een uitkering die ongeveer de hoogte heeft van het netto verlies door het verlies aan arbeidskorting inkomstenbelasting.

Bijverzekeren kan. Je betaalt dan vaak een paar tientjes van je bruto loon, deze verzekering is aftrekbaar en zo betaal je dus per saldo minder dan die paar tientjes bruto. Je kunt vaak 2 smaken AOV afsluiten: 1 voor bij 80-100% ao en 1 voor 35-80% ao. Die laatste komt natuurlijk veel sneller tot uitkeren want 80-100% ben je (gelukkig) niet zo snel. Meestal keert zo'n verzekering dan uit zodra de werkgever gaat korten op je salaris. Mogelijk blijven ze ook uitkeren naast de UWV-uitkering. Vaak is het gedurende een bepaalde periode (bijv 5 jaar ipv tot aow-leeftijd, lees hiervoor de polisvoorwaarden).

Geen idee verder wat jouw werkgever exact bedoelde (daarvoor moet ik echt de brief zelf zien), maar mijn verwachting is dat het dus zo'n aanvullende verzekering is als hierboven beschreven. En ja, of jij dat wilt... dat is aan jou. Mocht je via je werkgever ook pensioen opbouwen, is er kans dat via je pensioenfonds al eea geregeld is (maar waarom zou je dan nog zo'n brief krijgen....)

**Geplaatst**: 23-02-24 14:08

Geplaatst: 23-02-24 14:08

Dat werd hier ook aangeboden maar ik vond het een wassen neus. Je moest namelijk tig vragen beantwoorden zoals: bent u weleens bij een huisarts geweest? Waarvoor? Bent u weleens onder behandeling geweest van een specialist? Waarvoor? Heeft u weleens medicijnen geslikt? Welke? Bent u weleens bij een psycholoog geweest? Met welke indicatie?
Nou en zo kan ik wel even doorgaan. Ik alles ingevuld en na een maand kreeg ik terug dat ik verzekerd kon worden met uitsluiting van alles waarvoor ik ooit behandeld was geweest incl alle mentale klachten.
Dus ja, daar heb ik niks aan natuurlijk. Ik ben kerngezond en mankeer niks en toch word je uitgesloten op alles waar je ooit een keer last van hebt gehad. Leek net een paardenverzekering.

Dus niet mee doorgegaan.

Edit: en er stond heel duidelijk in de voorwaarden dat als achteraf bleek dat je dingen had verzwegen, de polis niet geldig was. En je gaf toestemming om je medisch dossier in te zien mocht het zover komen.
Dus verzwijgen was geen optie. Maar ja eerlijk zijn haalde ook niks uit.

**Geplaatst**: 23-02-24 14:19

Geplaatst: 23-02-24 14:19

Ik heb hier wel verstand van. Je werkt met in loondienst. Dan gaat het niet over een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen.
Als je meer dan ca 71.000 euro per jaar verdient en je wordt arbeidsongeschikt, dan krijg je over het gedeelte erboven geen uitkering.
De verzekering daarvoor wordt vaak Wia excedent genoemd of arbeidsongeschiktheidspensioen.

Wil je zelf eens rekenen wat je inkomen is bij arbeidsongeschiktheid? Asr heeft een fijne tool op hun website.
En reken dan vooral ook even met gedeeltelijke ao waarbij het je niet lukt om voldoende werk te vinden voor het arbeidsgeschikte deel.

Voor advies kun je waarschijnlijk terecht bij de adviseur die dit via je werkgever aanbiedt.
Advies geven mag alleen gebeuren door mensen met de juiste diploma's.

Laatst bijgewerkt door 123_456 op 23-02-24 14:23, in het totaal 1 keer bewerkt

**Geplaatst**: 23-02-24 14:22

Geplaatst: 23-02-24 14:22

Suzanne F. schreef:
Dat werd hier ook aangeboden maar ik vond het een wassen neus. Je moest namelijk tig vragen beantwoorden zoals: bent u weleens bij een huisarts geweest? Waarvoor? Bent u weleens onder behandeling geweest van een specialist? Waarvoor? Heeft u weleens medicijnen geslikt? Welke? Bent u weleens bij een psycholoog geweest? Met welke indicatie?
Nou en zo kan ik wel even doorgaan. Ik alles ingevuld en na een maand kreeg ik terug dat ik verzekerd kon worden met uitsluiting van alles waarvoor ik ooit behandeld was geweest incl alle mentale klachten.
Dus ja, daar heb ik niks aan natuurlijk. Ik ben kerngezond en mankeer niks en toch word je uitgesloten op alles waar je ooit een keer last van hebt gehad. Leek net een paardenverzekering.
Dus niet mee doorgegaan.

Edit: en er stond heel duidelijk in de voorwaarden dat als achteraf bleek dat je dingen had verzwegen, de polis niet geldig was. En je gaf toestemming om je medisch dossier in te zien mocht het zover komen.
Dus verzwijgen was geen optie. Maar ja eerlijk zijn haalde ook niks uit.

Voor collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen via je werkgever mogen geen gezondheidsvragen gesteld worden.
Er is 1 uitzondering: als je eerst gezegd hebt dat je niet mee wil doen en later je bedenkt.
Dus waarschijnlijk was dit een net andere verzekering.

**Geplaatst**: 23-02-24 14:23

Geplaatst: 23-02-24 14:23

123_456 schreef:
Suzanne F. schreef:
Dat werd hier ook aangeboden maar ik vond het een wassen neus. Je moest namelijk tig vragen beantwoorden zoals: bent u weleens bij een huisarts geweest? Waarvoor? Bent u weleens onder behandeling geweest van een specialist? Waarvoor? Heeft u weleens medicijnen geslikt? Welke? Bent u weleens bij een psycholoog geweest? Met welke indicatie?
Nou en zo kan ik wel even doorgaan. Ik alles ingevuld en na een maand kreeg ik terug dat ik verzekerd kon worden met uitsluiting van alles waarvoor ik ooit behandeld was geweest incl alle mentale klachten.
Dus ja, daar heb ik niks aan natuurlijk. Ik ben kerngezond en mankeer niks en toch word je uitgesloten op alles waar je ooit een keer last van hebt gehad. Leek net een paardenverzekering.
Dus niet mee doorgegaan.

Edit: en er stond heel duidelijk in de voorwaarden dat als achteraf bleek dat je dingen had verzwegen, de polis niet geldig was. En je gaf toestemming om je medisch dossier in te zien mocht het zover komen.
Dus verzwijgen was geen optie. Maar ja eerlijk zijn haalde ook niks uit.

Voor collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen via je werkgever mogen geen gezondheidsvragen gesteld worden.
Er is 1 uitzondering: als je eerst gezegd hebt dat je niet mee wil doen en later je bedenkt.
Dus waarschijnlijk was dit een net andere verzekering.

Nee dit is dezelfde. Ik ben niet goed ingelicht toen ik in loondienst kwam en wist niet dat dit er was. En heb me dus ook niet meteen aangemeld. Toen ik daar na een paar jaar achterkwam kreeg ik dus deze vragenlijst toen ik hem wilde afsluiten.

**Geplaatst**: 23-02-24 14:57

Re: AOV verzekering afsluiten of niet? Loondienst

Geplaatst: 23-02-24 14:57

Dan het klopt het. Jouw aanvraag viel voor de verzekeraar onder de uitzondering, omdat je dit aanvroeg lang nadat je er recht op kreeg. (Verkeerde voorlichting door bijvoorbeeld hr, kan de verzekeraar niets aan doen)

**Geplaatst**: 23-02-24 15:35

Geplaatst: 23-02-24 15:35

123_456 schreef:
Dan het klopt het. Jouw aanvraag viel voor de verzekeraar onder de uitzondering, omdat je dit aanvroeg lang nadat je er recht op kreeg. (Verkeerde voorlichting door bijvoorbeeld hr, kan de verzekeraar niets aan doen)

Toch raar vind ik. Ben kerngezond, nooit ziek. Werk er al 9 jaar en de ziektedagen zijn op 1 hand te tellen.
En dan kan je je niet verzekeren. Bizar.

**Geplaatst**: 23-02-24 16:05

Re: AOV verzekering afsluiten of niet? Loondienst

Geplaatst: 23-02-24 16:05

Dat is wel raar, ja. Zou ik dan ook bezwaar op hebben gemaakt. Dat waarvoor je uitsluitingen krijgt zou je moeten kunnen relateren aan de antwoorden op het vragenformulier

**Geplaatst**: 23-02-24 17:11

Geplaatst: 23-02-24 17:11

123_456 schreef:
Dat is wel raar, ja. Zou ik dan ook bezwaar op hebben gemaakt. Dat waarvoor je uitsluitingen krijgt zou je moeten kunnen relateren aan de antwoorden op het vragenformulier

Klopt, maar dat is alles wat ik ooit een keer gemankeerd had. Maar goed, we gaan beetje offtopic nu. Dank voor je toelichting in ieder geval.

**Geplaatst**: 24-02-24 11:11

Re: AOV verzekering afsluiten of niet? Loondienst

Geplaatst: 24-02-24 11:11

Hier ook een AOV-verzekering. Ik zit nu meer dan een jaar gedeeltelijk in de ziektewet, dus als het goed is moeten ze nu tot uitkering komen. Mede om het feit dat je bijna nooit volledig afgekeurd wordt, heb ik alleen een verzekering bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid.

**Geplaatst**: 24-02-24 11:25

Re: AOV verzekering afsluiten of niet? Loondienst

Geplaatst: 24-02-24 11:25

Bij mij op het werk hadden ze eenmalig dat je verzekerd kon worden voor een WGA-hiaat verzekering (aanvulling bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid) zonder uitsluitingen. Dus hoefde geen medische voorgeschiedenis op te geven. Meteen gedaan dus. Uiteindelijk geen gebruik van gemaakt omdat ik een IVA heb op dit moment (volledig afgekeurd).

Maar wat Fitzroy zegt klopt wel. Je wordt nauwelijks meer helemaal afgekeurd. En je levert vaak wel fors in als je deels afgekeurd wordt. Vaak zijn die WGA-hiaat verzekeringen ook niet al te duur en worden ze ook van je brutoloon ingehouden.

**Geplaatst**: 24-02-24 11:57

Re: AOV verzekering afsluiten of niet? Loondienst

Geplaatst: 24-02-24 11:57

Die optie had ik bij mijn vorige werkgever inderdaad ook, om het 30% restdeel te verzekeren. Destijds kon het ook zonder extra medische keuring. Ik heb het toen niet gedaan, grappig verhaal nu: ik ben dus volledig arbeidsongeschikt geraakt. Overigens heb ik een erkende beroepsziekte opgelopen zodat mijn uitkering volledig aangevuld wordt, dat is dus een klein gelukje. Ik zou het een ander toch aanraden om die aanvulling te nemen, je weet nooit wat de toekomst brengt en terugvallen naar 70% is echt behoorlijk. En inderdaad volledig arbeidsongeschikt wordt je tegenwoordig niet zomaar dus ik zou er toch serieus naar kijken als ik jou was, zeker nu de optie je geboden wordt.

**Geplaatst**: 24-02-24 12:49

Re: AOV verzekering afsluiten of niet? Loondienst

Geplaatst: 24-02-24 12:49

AOV heb ik sinds kort als zelfstandige, maar mèn wat een vragenlijsten en opvraag van medische gegevens. Ik werd er helemaal gestoord van en achteraf had ik me willen verdiepen in andere opties. Maar goed, ben nu toegelaten, dus laat het even voor wat het is.

Ik heb gekozen voor uitkering als ik onder de 45% arbeidsongeschikt zit en pas uitkeren na 6 maanden.

Daarnaast heb ik een spaarpot als buffer voor de overbrugging. Maar goed, ik heb ook een werkende partner en we zitten niet hoog qua maandlasten.

**Geplaatst**: 24-02-24 12:54

Geplaatst: 24-02-24 12:54

Sakura789 schreef:
AOV heb ik sinds kort als zelfstandige, maar mèn wat een vragenlijsten en opvraag van medische gegevens. Ik werd er helemaal gestoord van en achteraf had ik me willen verdiepen in andere opties. Maar goed, ben nu toegelaten, dus laat het even voor wat het is.

Ik heb gekozen voor uitkering als ik onder de 45% arbeidsongeschikt zit en pas uitkeren na 6 maanden.

Daarnaast heb ik een spaarpot als buffer voor de overbrugging. Maar goed, ik heb ook een werkende partner en we zitten niet hoog qua maandlasten.

Een AOV voor zelfstandigen is werkelijk een heel ander verhaal dan waar TS over vraagt

**Geplaatst**: 24-02-24 12:56

Geplaatst: 24-02-24 12:56

Ja de bedragen voor zelfstandigen zijn echt niet mis. Dat is inderdaad een hele andere situatie. Mijn ex die betaalt echt iets van 800 euro per maand. Maar die heeft dan ook wel een verzekering die vrij snel uitkeert (omdat ie niet met geld om kan gaan).