Bokt.nl

VuurVleugels schreef:

Erover kunnen praten zonder dat er mensen voor wie dit helemaal niet geldt tussendoor komen met "je had het kunnen weten..."-achtige uitspraken.

Het is niet dat ik het licht niet zie. Het is dat ik chagrijnig wordt van mensen die stellen dat zij het licht véél helderder zien dan ik omdat zij er dichterbij staan.

Shiloh schreef:

996981 schreef:

Dus het wordt kiezen tussen huren/hypotheek of studieschuld aflossen?

Het ligt natuurlijk aan hoeveel je geleend hebt. Maar 30.000 schuld die 55 wordt hoeft echt niet te betekenen dat je helemaal niks kan en nooit een huis zult kunnen kopen. Als alleenstaande is het zeker nu extreem lastig. Maar het nooit kunnen afbetalen is gewoon ook niet zo.

In feite is het min of meer hetzelfde als een hypotheek van 200k + een schuld van 30k, als wanneer je een hypotheek van 230k hebt. Die hypotheek is namelijk ook niet gratis. Daar betaal je bij een aflossing van 30jaar uiteindelijk ook vaak al ruim 1,5 tot 2 keer zoveel als je oorspronkelijke lening.

Ik bedoel vooral te zeggen, ik snap dat het nu heel erg schrikken is, en ik vind het voor de mensen in het leenstelsel ook echt oneerlijk en poedersuiker, maar met een schuld van 30k is het ook echt niet hopeloos.

Shiloh schreef:

linoleum schreef:

Shiloh, goede toevoeging! Het financiële voordeel van de aflossingen had ik nog niet meegenomen. Dan dus eigenlijk nog een spreadsheet waarin je de aflossingen voordeel kan vergelijken met de voordelen van spaarrente

Al heb ik al besloten om sowieso toch maandelijks af te gaan lossen en daarnaast extra te sparen. Dan kan ik ook niet die maandelijkse aflossing ergens anders aan uitgeven ipv sparen. Ik ken mezelf langer dan vandaag, ik zit niet voor niets in deze situatie

Dat ligt er maar helemaal aan hoe de spaarrente berekend wordt. Samengestelde rente per maand? Per dag? Geen flauw idee, dat zou je aan de bank moeten vragen. Als je dat weet is het op zich wel te berekenen op dezelfde manier, met het verschil dat je je huidige spaarbedrag pakt in plaats van schuld, en in plaats van dat je het maand bedrag ervan af haalt, tel je die er bij op.

Vervolgens zou je het cumulatieve rente bedrag kunnen vergelijken.

Maar als je je spaarpot nog moet opbouwen is het sowieso niet voordeliger. Als je het hele schuld bedrag op de spaarrekening hebt staan dan zou het gunstiger kunnen zijn. Maar als je spaarpot praktisch leeg is dan is de rente over het gespaarde bedrag veel minder, dan je verschuldigde rente over de hele openstaande schuld.

996981 schreef:

In de regel moet je het bedrag van de totale schuld 1 keer afhalen van je maximale hypotheek. Die €173.000 wordt dus €143.000. Bij 30k schuld.

Shiloh schreef:

Fearn schreef:

Hoi ik begrijp iets niet helemaal, in mijn duo staat dat het rentepercentage van 0,49% loopt tot 2027 maar op de regels van SF35 zie ik dat vanaf volgend jaar die 2,56% ingaat.

Mijn aanloopfase is begin dit jaar begonnen. Wanneer gaat voor mij dan die 2,56% in?

Vanaf het jaar dat je aanloopfase start word je rente steeds met 5 jaar vast gezet. Dus jou rente is vorig jaar voor 5 jaar vast gezet tot 2027. Voor jou veranderd er volgend jaar dus niks.

Maar voor mensen die dit jaar afstuderen, waar de aanloopfase dus volgend jaar begint, of voor mensen waarbij de rente 5 jaar geleden voor het laatste is vastgezet, die krijgen dus te maken met de nieuwe rente vanaf volgend jaar, en die staat dan voor de komende 5 jaar weer vast.

BaileyMix schreef:

Ik heb in ieder geval uitgerekend dat ik met 15 jaar aflossen de rente afbetaal en verder niet zo gek veel Knoop mij maar op, wat een ellende.

BaileyMix schreef:

Ik heb in ieder geval uitgerekend dat ik met 15 jaar aflossen de rente afbetaal en verder niet zo gek veel Knoop mij maar op, wat een ellende.


Fearn, over vijf jaar gaat die dan als het goed is in. Of een nieuwe hogere rente tegen die tijd allicht?

linoleum schreef:

Hoe heb je dit berekend? In principe zal je maandbedrag gaan bestaan uit aflossing+rente. Net als elke andere lening en net als een hypotheek.

Enkel bij een inkomen onder het drempelbedrag zal je hier een deel van betalen. Dan betaal je wellicht enkel rente of rente+deel nodige aflossing. Mocht je gedurende de aflossingsperiode van 15/35 jaar niet boven het drempelinkomen gaan verdienen, wordt aan het einde het restant weggescholden.

Fearn schreef:

Ik ben ervoor dat we allemaal collectief niet gaan terugbetalen ze bekijken het maar daar in Den Haag.

BaileyMix schreef:

Fearn schreef:

Ik ben ervoor dat we allemaal collectief niet gaan terugbetalen ze bekijken het maar daar in Den Haag.

Ben bij

VuurVleugels schreef:

996981 schreef:

In de regel moet je het bedrag van de totale schuld 1 keer afhalen van je maximale hypotheek. Die €173.000 wordt dus €143.000. Bij 30k schuld.

Ik weet niet beter dan dat het bedrag wat je minder kan lenen veel groter is dan de daadwerkelijke schuld? Zo heb ik het de afgelopen maanden 'geleerd'.

Fearn schreef:

Ik ben ervoor dat we allemaal collectief niet gaan terugbetalen ze bekijken het maar daar in Den Haag.

VuurVleugels schreef:

996981 schreef:

In de regel moet je het bedrag van de totale schuld 1 keer afhalen van je maximale hypotheek. Die €173.000 wordt dus €143.000. Bij 30k schuld.

Ik weet niet beter dan dat het bedrag wat je minder kan lenen veel groter is dan de daadwerkelijke schuld? Zo heb ik het de afgelopen maanden 'geleerd'.

eilleen333 schreef:

VuurVleugels schreef:

Ik weet niet beter dan dat het bedrag wat je minder kan lenen veel groter is dan de daadwerkelijke schuld? Zo heb ik het de afgelopen maanden 'geleerd'.

Klopt. Daarom ben ik als een idioot gaan aflossen. Globaal: voor elke euro studieschuld krijg je 2 euro minder hypotheek. 50.000 studieschuld? Ton minder hypotheek.

VuurVleugels schreef:

996981 schreef:

In de regel moet je het bedrag van de totale schuld 1 keer afhalen van je maximale hypotheek. Die €173.000 wordt dus €143.000. Bij 30k schuld.

Ik weet niet beter dan dat het bedrag wat je minder kan lenen veel groter is dan de daadwerkelijke schuld? Zo heb ik het de afgelopen maanden 'geleerd'.

BaileyMix schreef:

Zijn er hier trouwens mensen die overstappen naar een spaarrekening via Raisin? Om tegen die rente op te boxen met rente op je spaargeld .

Ik weet daar niet goed de risico's en nadelen van, iemand die er verstand van heeft?

Shiloh schreef:

Ik zei geloof ik al dat het in je eentje praktisch niet te doen is. Ik zeg ook nergens dat het meevalt. Ik zeg vooral dat het ook echt niet hopeloos is. De meeste mensen kopen niet alleen een huis. De meeste studenten (en dan heb ik het over hbo/WO) gaan na een paar jaar werken (veel) meer verdienen dan modaal. De meeste mensen kopen geen eerste woning voor de gemiddelde huizenprijs. Die huren eerst, wonen samen met andere werkenden, of kopen een klein appartementje. Het is écht niet direct normaal om als afgestudeerde direct een huis te kunnen kopen. Zeker niet in je eentje. Dat is het nooit geweest.

Ik bedoel vooral, zie het ook weer niet helemaal hopeloos in. Als je mij toen ik afstudeerde had verteld dat ik het grootste gedeelte van mijn schuld uiteindelijk in 1,5 jaar ging aflossen met een hypotheek (waar ik voor het maximale leenbedrag er 2x af moet trekken onder de oude regels) had ik je ook voor gek verklaard. En ik weet ook wel dat er echt hele moeilijke situaties tussen zitten, met mensen die uiteindelijk niet meer gaan verdienen, of hun studie niet hebben kunnen afmaken etc. Voor sommige is het echt goed oliebol. Maar voor de meeste mensen is totale paniek ook niet nodig.