Bokt.nl

Berdien schreef:

Je moet hypotheek en hypothecaire inschrijving los van elkaar zien.

De hypotheek is wat je daadwerkelijk leent voor het huis. Inderdaad maximaal de getaxeerde waarde van de woning. Dit snap ik en is duidelijk!

De hypothecaire inschrijving is vooral notarieel/administratief. Als je een hogere inschrijving neemt kun je in de toekomst bij een verhoging van de hypotheek daar gebruik van maken zonder dat je nog weer eens naar de notaris hoeft. Dat is het enige. Het is géén extra hypotheek, en ook zeker geen reserve! Een verhoging van de hypotheek kan alleen na goedkeuring van de bank.

Dus stel je koopt een woning van 200.000 en je leent 200.000 met een verhoogde inschrijving van 250.000 dan kun je in de toekomst zonder tussenkomst van de notaris je verhogen tot 250.000. Echter dus alleen als de bank daar akkoord voor geeft. Je moet dan dus wel weer een nieuwe hypotheekaanvraag in (laten) dienen. Dit snap ik ook, waarom ik het "reserve" noemde is omdat wij een stuk minder lenen dan wij zouden mogen lenen en die EU 25.000 die wij het dan hoger zouden willen inschrijven, zouden wij dus vrij makkelijk kunnen lenen. Het was mij inderdaad bekend dat ik daarvoor gewoon weer een aanvraag bij de bank moet doen, dus uiteraard blijft het feit dat het alleen kan als de bank toestemming geeft.

Edit: verhoogd inschrijven voor aanschaf tweede woning is alleen zinvol als je die tweede woning kunt financieren middels de eerste woning. Anders voegt het niet veel toe. Er is geen vast of standaard bedrag wat geldt voor een verhoogde inschrijving. Ik pak meestal een 50k boven de hypotheek bij mijn aanvragen. Ik ben zelf adviseur Zou je dit wat meer kunnen uitleggen? Wat ik op Google kon vinden is dat stel je zou een 2e huis willen kopen, dan kijkt de 2e geldverstrekker (dus voor de 2e hypotheek) naar het bedrag wat ingeschreven is bij de notaris. En met dat bedrag rekenen ze dan om te kijken hoeveel hypotheek je daar nog naast kan krijgen op basis van je salaris. En dan is naar ons inziens zo een hoog ingeschreven hypotheek nadelig. Maar ik begrijp nu van jou dat je eigenlijk geen 2e hypotheek moet willen maar dit beter kan financieren door middel van de eerste woning?

Het is voor nu nog niet van toepassing, maar gezien wij beiden in de toekomst een stuk meer gaan verdienen is het toekomst plan wel om later nog een 2e woning aan te schaffen. Vandaar dat we ons hier nu in verdiepen en het graag goed willen doen.

Berdien schreef:

Eens even zien hoe ik dit goed uitgelegd krijg. Jullie willen dus in de toekomst een tweede woning aanschaffen om deze te verhuren. Hoe wil je deze financieren? Is dat op basis van de overwaarde van de huidige woning (dan is een verhoogde inschrijving nuttig) of middels een hypotheek op de tweede woning zelf? Houdt er rekening mee dat een woning kopen voor de verhuur en deze via die woning zelf financieren niet altijd even makkelijk is, de bank is er niet zo happig op.

Situatie A:
Financieren via de huidige woning: dit kan alleen als je voldoende overwaarde op de woning hebt. Dus stel je hebt een woning van 400.000 en een huis van 200.000 dan zou je wat met de overwaarde kunnen. Leen je 200.000 en is de woning 200.000 dan kun je niks via de huidige woning en dus ook niet via een verhoogde inschrijving. De verhoogde inschrijving kun je alleen voor een financiering op deze woning gebruiken!

Situatie B:
De tweede woning financieren middels een hypotheek op de tweede woning. Dan heb je dus niet zoveel aan een verhoogde inschrijving, want je kunt deze niet gebruiken voor de financiering.

Een bank wil sowieso geen tweede inschrijving zijn achter de eerste inschrijving. Dus de huidige hypotheek+inschrijving gebruiken kan alleen als je dat via de huidige bank doet. Financier je de tweede woning met een hypotheek op de tweede woning dan zal de bank kijken naar wat er uit staat aan hypotheek, niet zozeer wat er in het kadaster staat. Houdt er wel mee dat er strengere eisen zijn hiervoor, mogelijk een verkorte looptijd en zelf flink eigen geld inbrengen. Het is tegenwoordig niet zo makkelijk om een woning erbij te kopen voor de verhuur.

Marie_Anne schreef:

Berdien schreef:

Nee dat is dus niet waar. Het kan wel onderhands opgenomen worden, maar alleen (!!) na toestemming van de bank. Het onderhandse heeft puur met de gang naar de notaris te maken. Níet met hoeveel je kunt lenen. Ik kan een inschrijving van een miljoen op mijn huis zetten. Maar dat wil echt niet zeggen dat ik dat kan lenen

Bij de aanvraag van een tweede hypotheek kijkt de bank niet naar de inschrijving maar wat er daadwerkelijk uitstaat aan hypotheek.

Als je die 2e hypotheek bij een andere geldverstrekker wil wel dacht ik. Als je eerste hypotheek bij Rabo loopt en je een tweede op een 2e woning bij de ING wil, werd door ING toch wel degelijk gekeken naar de inschrijving bij de Rabo en niet naar wat uitstond. Omdat voor de ING niet te controleren is of jij de hele inschrijving bij de Rabo niet alsnog gaat opnemen, en daar het recht van eerste hypotheek opzit. Ik kan me moeilijk voorstellen dat dat veranderd is eerlijk gezegd?