Geplaatst Stel, je hebt een rekening niet betaalt. Dan krijg je van het bedrijf achtereenvolgens een:
- Herinnering (vaak vriendelijk van toon, gericht op behoud van relatie)
- Eventueel 2e herinnering
- Eerste Aanmaning (er kunnen dan al kosten berekend worden, vaak administratiekosten)
- Tweede Aanmaning (en een derde, noem maar op)
Na een tweede Aanmaning kan een ingebrekestelling verstuurd worden. Dat ding heet ook letterlijk zo. Vanaf dat moment kan de wettelijke rente geheven worden. Dat is 4% (+2,25%) per maand. Dus dan loopt het bedrag op.
Goed, de rekening is nog steeds niet betaalt dus het bedrijf besluit een Incassoburo in te schakelen. Een incassobureau kan iedereen openen, het is geen beschermde titel, geen aparte opleiding voor nodig. Er zullen schimmige incassoburo's zijn die bij je langs willen komen (dan hoef je nooit open te doen) of je zullen opbellen om 3 uur 's nachts. Meeste incassoburo's, vooral de wat grotere, doen niet meer als:
- rekening
- herinnering
- 1e aanmaning
- 2e aanmaning etc.etc..
De kosten lopen nu wel op. Er zijn geen wettelijke tarieven voor een incassoburo, maar er is een richtlijn dat ze per handeling tot 15% van de som mogen vragen. Als je dus een schuld hebt van 1000 euro dan komt er bij elk briefje van een incassoburo 150 euro aan kosten bij.
Een incassoburo mag verder helemaal niets. Behalve dan dat de kosten oplopen is er verder niet zoveel aan de hand. Het bedrijf dat een incassoburo heeft ingeschakeld kan ook besluiten naar een ander incassoburo te gaan of naar een incassoburo dat schulden opkoopt. Altijd in de gaten houden dus over welke schuld het gaat als je post hebt van een incassoburo.
Als dat ook niet werkt dan kan de schuldeiser naar een Deurwaarder gaan, om precies te zijn, de gerechtsdeurwaarder. Deurwaarder is een beschermde titel, niet iedereen mag zich deurwaarder noemen. Het incassoburo kan ook overgeslagen worden en er kan direct een deurwaarder ingeschakeld worden. Sommige incassoburo's zitten in hetzelfde bedrijf als deurwaarders, altijd in de gaten houden dus of de schuld bij een incasso of bij een deurwaarder zit. De tarieven van een deurwaarder zijn ook allemaal wettelijk bepaalt.
Wat doet de deurwaarder? Die stuurt waarschijnlijk een:
- rekening
- 1e aanmaning
- 2e aanmaning
- ingebrekestelling (als die nog niet eerder is verstuurd)
Maar kan ook gelijk een dagvaarding sturen. Nu wordt het tijd om op te letten. Bij die dagvaarding wordt je namelijk opgeroepen voor een zitting bij de rechter. Je hoeft niet naar die zitting, het enige wat er gebeurt is vaststelling van het bedrag en daarnaast welke wettelijke invorderingsmaatregel een deurwaarder mag uitvoeren. Je kunt wel naar de zitting als in het voortraject meer dan 15% invorderingskosten zijn gerekend of als er iets anders niet klopt aan het bedrag. Nu nog reclameren over de schuld heeft weinig zin, dat had je eerder moeten doen (maar meneer de rechter, die geleverde kast was al niet goed in het begin).
Er volgt een vonnig en de deurwaarder gaat over tot executie (uitvoering) van het vonnis. Een deurwaarder gaat beslag leggen. Over het algemeen zijn de volgende dingen mogelijk waar beslag op gelegd kan worden:
- Uitkering/salaris: een deel van je inkomen gaat automatisch naar de deurwaarder
- bankrekening: op een bepaalde datum mag de deurwaarder je bankrekening leegtrekken (vaak als bijvoorbeeld net het vakantiegeld is gestort)
- auto
- goederen/inboedel: er wordt beslag gelegd op je inboedel. De deurwaarder komt bij je thuis met de politie en een slotenmaker. Je moet ze binnen laten. Op alle goederen wordt beslag gelegd op een tafel/stoel voor ieder lid van het gezin/bed voor ieder lid/lamp/kleding die je aan hebt/eten voor het gezin voor 1 maand na (staat letterlijk in de wet waar een uitzondering op gemaakt kan worden). Er wordt dus ook beslag gelegd op spullen van iemand anders die daar toevallig staan. Als die iemand dan kan aantonen dat de spullen van hem zijn dan kan het beslag weer worden opgeheven, maar in eerste instantie wordt er gewoon beslag gelegd.
De deurwaarder kan daarna overgaan tot openbare verkoop: wordt aangekondigd bij de gemeente en met een plakkaat op je deur. Kosten zijn vaak hoger dan de opbrengst, dus dit wordt vaak gebruikt om degene met schulden angst aan te jagen. Als het tot een openbare verkoop komt dan wordt de opbrengst afgeschreven van de schuld en de rest van de schuld blijft gewoon staan.
Speciale schulden:
Huurschuld: als de schuld te hoog wordt dan wordt je ontruimt
Energieschuld: schuld te hoog: energie afgesloten
Louche incassoburo's willen nog weleens dreigen met een huisuitzetting of een energieafsluiting. Dat kan dus niet. Dat kan alleen bij een energie- of huurschuld.
Voor schulden bij het CJIB (Centraal Justitieel Incasso Bureau) kun je enkele dagen in gijzeling genomen worden. Dan blijft de schuld ook gewoon nog staan. Slechts in enkele gevallen kun je door een paar dagen te zitten de schuld verminderen.
Van belang is dus het volgende te weten:
- Waar is de schuld? (deurwaarder of incassoburo)
- Wat voor schuld is het? (gewone schuld of een dreigende schuld (energie/huur) )
Tot zover deze beknopte "handleiding incassotraject"
. 
