Bokt.nl

Gwenvd schreef:

Maar ja wat nu? Blijven huren en met de huurstijgingen straks 1500 per maand betalen voor een huurhuis of toch gaan kopen met alle bijkomende kosten erbij?

Muurp schreef:

En toch vind ik dat hierboven best snel wordt aangegeven van; ''ja maar hypotheek is eigen vermogensopbouw''. Dat is statistisch gezien zeker waar, maar als de uitgaven daarmee zoveel hoger worden dat je op andere vlakken moet inleveren of je afhankelijk bent van het afbetalen van een hypotheek om wel of geen fatsoenlijk pensioen te hebben vind ik dat ook best wel een dingetje wat niet moet worden onderschat.

Goof schreef:

Gwenvd schreef:

Maar ja wat nu? Blijven huren en met de huurstijgingen straks 1500 per maand betalen voor een huurhuis of toch gaan kopen met alle bijkomende kosten erbij?

Heb je überhaupt al berekend wat je maandelijks aan hypotheek gaat betalen voor een huis van 5,5 ton??? Dan ben je met je huur goedkoper uit denk ik.

Eef_Bam schreef:

Goof schreef:

Heb je überhaupt al berekend wat je maandelijks aan hypotheek gaat betalen voor een huis van 5,5 ton??? Dan ben je met je huur goedkoper uit denk ik.

Is niet helemaal waar. Even simpel gerekend met een annuitaire hypotheek van 550K en 4% rente. Betaal je bruto weliswaar 2600 euro per maand, en na hypotheekrenteaftrek 1900 netto. Maar daarvan ongeveer 800 aflossing en dus 1100 euro effectieve rente. De rente kan je zien als "huur", die ben je kwijt en is dus iets lager. De aflossing kan je zien als gespaard geld. Afhankelijk van de huizenmarkt kan dat meer of minder waard worden.

Eef_Bam schreef:

Wat je je moet afvragen is of 1900 netto voor jullie een haalbaar bedrag is. Je kan er ook voor kiezen te blijven huren en het verschil (+- 600) euro in te leggen in een soort pensioen of beleggingsrekening. Maar dna ben je wel flexibeler, als het financieel even krapper is, kan je dat altijd tijdelijk stopzetten, dat kan met een hypotheek niet.

Mits je inderdaad de hypotheek kan krijgen inderdaad, maar ik ging er van uit dat TS dat al wel had gecheckt.

Gwenvd schreef:

Desireeeee schreef:

En zijn er geen huurhuizen die aan jullie eisen voldoen? Als die er ook zijn, is het bijna “simpeler” om naar een huurhuis te gaan waar alles al voor je is gedaan. Nieuwe keuken, grotere tuin, etc. Zou misschien ook nog een afweging kunnen zijn

Dan zou ik eerder denk ik in ons huidige huis geld investeren om de boel op te knappen. Nieuwe keuken, zolder dicht maken, nieuwe vloer.

Eef_Bam schreef:

Goof schreef:

Heb je überhaupt al berekend wat je maandelijks aan hypotheek gaat betalen voor een huis van 5,5 ton??? Dan ben je met je huur goedkoper uit denk ik.

Is niet helemaal waar. Even simpel gerekend met een annuitaire hypotheek van 550K en 4% rente. Betaal je bruto weliswaar 2600 euro per maand, en na hypotheekrenteaftrek 1900 netto. Maar daarvan ongeveer 800 aflossing en dus 1100 euro effectieve rente. De rente kan je zien als "huur", die ben je kwijt en is dus iets lager. De aflossing kan je zien als gespaard geld. Afhankelijk van de huizenmarkt kan dat meer of minder waard worden.

Ook is dat de situatie in het eerste jaar, daarna gaat je aflossing omhoog en je aandeel rente omlaag waardoor je netto maandbedrag wel langzaam hoger wordt (maar dat is dus grotendeels aflossing die je opspaart). En er komen er bij een huis wel nog andere dingen bij als onderhoudskosten, dus je moet je ook weer niet helemaal rijk rekenen. Maar op de lange termijn is een koophuis vaak wel slim, zeker als de prijzen blijven stijgen. Wel zit je 'spaargeld' dan vast in je huis. Maar als je besluit als je man met pensioen gaat de boel te verkopen en kleiner te gaan wonen, kan je zo een hoop geld vrijspelen.