Gianti schreef:Dat moment dat je beseft dat je met 300 pm afbetalen je nog bijna 10 jaar bezig bent waarschijnlijk
Precies dit... huilon
Moderators: Ladybird, Mjetterd, xingridx, ynskek, Polly, Hanmar
_San87_ schreef:rien10 schreef:Met je eens, dat is een mep geld. Maar een investering met terugwerkende kracht in jezelf.
Het salaris van jonge HBO-ers of Uni afgestudeerden is beduidend hoger dan wat een MBO-er ontvangt. Ik denk dat € 300,-- per maand afbetalen ook wel te overleven is.
Ik denk dat ik me nu schreeuwend impopulair ga maken: jonge mensen willen alles. En wel nu. Nu een koophuis, nu een super trendy-instagram waaridge inrichting, nu een auto, nu een verre reis en in ons geval ook nu een paard.
Het kan allemaal niet tegelijk. Er is niets mis met dingen uitstellen.
Ik zeg niet dat Jij _San87_ of Bokkers in dit topic verwend zijn, maar ik vind veel jonge mensen (ik heb er dagelijks veel om mij heen) verwend gedrag vertonen.
Oh ik voel me niet aangesproken hoor. Ik vind het gewoon jammer dat voor mij de spelregels veranderd zijn tijdens het spel. Als ik toen had geweten dat de lening wél van invloed is op het kopen van een huis, dan had ik mijn lening wellicht anders ingekleed.
En de bedragen zijn ook zeker wel te overleven, maar het is wel een flinke vaste last . En als je dan ook nog eens particulier huurt, dan gaat het snel met de centjes.
_Denise_ schreef:_San87_ schreef:
Oh ik voel me niet aangesproken hoor. Ik vind het gewoon jammer dat voor mij de spelregels veranderd zijn tijdens het spel. Als ik toen had geweten dat de lening wél van invloed is op het kopen van een huis, dan had ik mijn lening wellicht anders ingekleed.
En de bedragen zijn ook zeker wel te overleven, maar het is wel een flinke vaste last . En als je dan ook nog eens particulier huurt, dan gaat het snel met de centjes.
Idem hier. Ik ben halverwege gaan bijlenen omdat de rente goedkoop was, het niet meegerekend werd voor je hypotheek later en ik op die manier een spaarpotje had voor noodgevallen. Dat was echt een tegenvaller een aantal jaar later toen we een huis gingen kopen.
josien_m_ schreef:Lenen en investeren in jezelf lijkt me niet zo heel erg. Maar natuurlijk zijn er ook grenzen. Nu wordt vooral gekeken naar de mogelijkheid voor een hypotheek. Maar sinds wanneer is het "normaal" om als jongere al een huis te kopen? Lenen en een schuld hebben voor een studie wordt erg gevonden maar lenen en een schuld hebben voor een huis niet, hoe zit dat dan?
Langer thuis blijven wonen wordt als een oplossing gezien, maar is het een redelijke verwachting naar ouders toe om te blijven betalen voor een kind wat meerderjarig is? Als ouders het geld hebben, zal het vast met liefde worden gedaan. Maar ook dat is een verschuiving, dat ouders veel langer moeten betalen voor hun kinderen lijkt me. Hoe wordt daar tegenaan gekeken?
Macs schreef:Dit staat op de site van de Rabobank:
"Waarom wij rekenen met de complete studieschuld?
Hypotheekverstrekkers rekenen met het hele bedrag dat je ooit hebt geleend bij DUO omdat er gekeken wordt naar wat je per maand terugbetaalt. Dit is een vast bedrag per maand tijdens de hele looptijd. Los je extra af op je studielening, dan houden wij hier wel rekening mee bij de berekening van jouw maximale hypotheek. Het bedrag dat je maandelijks aan DUO betaalt, gaat hierdoor namelijk omlaag."
Dus: extra aflossen heeft wél zin, want dat bedrag wordt van je oorspronkelijke schuld afgetrokken. Heb je die mogelijkheid, vooral doen dus.
Ze geven in het voorbeeld trouwens ook: Als je 20.000 schuld hebt, kun je 25.000 minder hypotheek krijgen. (0,45 procent vd schuld).
Dit geldt voor de nieuwe regeling.
Misschien ging ik nu offtopic maar is wel redelijk duidelijk zo denk ik..
josien_m_ schreef:Ja, je zal ergens moeten wonen, maar je ervoor in de schulden steken is wat anders. In andere landen is het bv gebruikelijk het grootte deel eigen geld in te leggen en eerst voor een huis te sparen. Dat zou in Nederland erg moeilijk zijn doordat, mede door het hypotheekstelsel, de huizenprijs absurt hoog is geworden.
josien_m_ schreef:Lenen en investeren in jezelf lijkt me niet zo heel erg. Maar natuurlijk zijn er ook grenzen. Nu wordt vooral gekeken naar de mogelijkheid voor een hypotheek. Maar sinds wanneer is het "normaal" om als jongere al een huis te kopen? Lenen en een schuld hebben voor een studie wordt erg gevonden maar lenen en een schuld hebben voor een huis niet, hoe zit dat dan?
Langer thuis blijven wonen wordt als een oplossing gezien, maar is het een redelijke verwachting naar ouders toe om te blijven betalen voor een kind wat meerderjarig is? Als ouders het geld hebben, zal het vast met liefde worden gedaan. Maar ook dat is een verschuiving, dat ouders veel langer moeten betalen voor hun kinderen lijkt me. Hoe wordt daar tegenaan gekeken?
Sizzle schreef:Ik ben nog uit de tijd van de prestatiebeurs en vind oprecht heel erg dat studeren in NL tegenwoordig enkel nog op leningen kan.
Wat ik graag zou zien is dat grote universiteiten mogenlijkheden zouden krijgen voor een campus structuur waar studenten een redelijke kamer garantie hebben voor een normale prijs. Dus geen 800 euro voor 8 m2.
In Amsterdam hebben ze dat in feite al, maar eigenlijk bijna alleen voor buitenlandse studenten en gewoon veel te weinig.
Het zou een hoop schelen als daar in geinvesteerd werd op een rendabele manier.
rien10 schreef:Sizzle schreef:Ik ben nog uit de tijd van de prestatiebeurs en vind oprecht heel erg dat studeren in NL tegenwoordig enkel nog op leningen kan.
Wat ik graag zou zien is dat grote universiteiten mogenlijkheden zouden krijgen voor een campus structuur waar studenten een redelijke kamer garantie hebben voor een normale prijs. Dus geen 800 euro voor 8 m2.
In Amsterdam hebben ze dat in feite al, maar eigenlijk bijna alleen voor buitenlandse studenten en gewoon veel te weinig.
Het zou een hoop schelen als daar in geinvesteerd werd op een rendabele manier.
Maar het kan niet "enkel op lening". Dat maken wij er van. Sparen, werken. Dat bestaat ook nog.
rien10 schreef:josien_m_ schreef:Lenen en investeren in jezelf lijkt me niet zo heel erg. Maar natuurlijk zijn er ook grenzen. Nu wordt vooral gekeken naar de mogelijkheid voor een hypotheek. Maar sinds wanneer is het "normaal" om als jongere al een huis te kopen? Lenen en een schuld hebben voor een studie wordt erg gevonden maar lenen en een schuld hebben voor een huis niet, hoe zit dat dan?
Langer thuis blijven wonen wordt als een oplossing gezien, maar is het een redelijke verwachting naar ouders toe om te blijven betalen voor een kind wat meerderjarig is? Als ouders het geld hebben, zal het vast met liefde worden gedaan. Maar ook dat is een verschuiving, dat ouders veel langer moeten betalen voor hun kinderen lijkt me. Hoe wordt daar tegenaan gekeken?
Als een kind thuis woont en werkt. Dus niet meer studeert maar fulltime werkt zal er kostgeld betaald moeten worden. Wonen is niet gratis. Ook wonen bij je ouders niet. Niet als je zelf verdient.
[***] schreef:Ik snap dat je moet investeren in je toekomst en dat het je eigen keuze is om te studeren ect ect, maar ik vind het toch heel naar dat de prestatiebeurs er niet meer is. Want de vorige generatie studenten kreeg dat wel en wij niet meer terwijl de belofte om dat geld in het verbeteren van het onderwijs ook niet is waargemaakt. En wat er bij mij ook niet helemaal ingaat is dat er gekeken wordt naar het inkomen van je ouders. Want als zij 'teveel' verdienen krijg je dus als student niks. De overheid gaat er vanuit dat ouders meebetalen aan de studie van hun kinderen, maar in de praktijk gaat die vlieger vaak niet op. Dus dan kan je alles zelf betalen terwijl de ander wel gratis geld van de overheid krijgen. Hoe eerlijk is dat? Ik kan er niks aan doen dat mij ouders 'veel verdienen en ik ga hun ook niet dwingen om mijn studie te betalen, maar de overheid verwacht dat dat wel normaal is om te doen ofzo?
rien10 schreef:Oef, je klinkt een beetje verbitterd Sizzle.
Cioccolato schreef:Er bestaan ook bij baantjes. Er zal toch gewerkt moeten worden voor een toekomst. Kun of wil je dat niet, zal er een lening zijn. Maar dus ook een schuld.